マンション投資のリスクと保険
マンション投資を始める際、保険によるリスク対策は収益性の影に隠れて見落とされがちなテーマです。
マンションの安定経営のためには、火災や水漏れ、家賃滞納など、予測しにくいトラブルへの備えが不可欠です。投資戦略を策定する際には、必ず保険についても綿密に検討しておきましょう。
本記事では、マンション投資で起こりうる主なリスク、リスクに備えた保険の基本知識、生命保険代わりとなる団体信用生命保険について、投資初心者にも理解できるよう解説しています。
マンション投資で起こり得る主なリスク
自然災害（台風・地震・水害）リスク
福岡は台風の進路になりやすい地域なので、豪雨による浸水被害のリスクは高く、特に河川沿いや海岸近くの物件では、台風・暴風雨・洪水といった自然災害への備えが不可欠です。仮に上階であっても、台風の飛来物等による物件の破損リスクがあります。
また、福岡に限った話ではありませんが、将来的な巨大地震のリスクは無視できません。仮に地震で建物が損壊すれば、資産価値の低下や修繕費負担の発生は避けることはできません。
火災や水漏れなど建物に関するトラブル
居住者の不注意や老朽化などにより、火災や水漏れなどの事故が発生する可能性もあります。仮にこれらの事故で物件が損傷すれば、相応の修繕費がかかることに加え、賃貸収入が一時的に途絶える可能性もあります。
これらのトラブルは予期せず突発的に起こるもの。リスク軽減のため、事前の保険加入は必須と考えてください。
空室・家賃滞納による収益低下
マンション投資の主な目的は「家賃収入の安定確保」です。しかしながら、所有する物件が常に満室になるという保証は、どこにもありません。家賃滞納というリスクも常に背中合わせです。
空室や家賃滞納が続けば、当然、収益は大きく低下します。空室・家賃滞納に対する備えは、マンション投資において重要な視点の一つです。
物件と収益を守る保険
火災保険・地震保険の基本
建物そのものを守る基本的な保険が「火災保険」と「地震保険」です。火災保険は火災・落雷・爆発・風災・水災などをカバーし、特約をつければ水漏れや盗難にも対応できます。地震保険は、火災保険だけではカバーできない地震・噴火・津波による損害を補償します。
家賃保証保険
入居者が家賃を滞納した際、一定期間の賃料を保証する保険が「家賃保証保険」です。入居者がいるのに収益が途絶える、という不測の事態をカバーできる頼もしい保険です。保証期間や支払い条件は保険会社によって異なるため、加入の際には各保険をよく比較検討しましょう。
施設賠償責任保険
建物の不備などが原因で入居者や第三者に損害を与えた場合、損害賠償を求められるケースがあります。「施設賠償責任保険」はこれらのトラブルに備える保険です。強風で飛ばされた駐車場の屋根による損害などにも適用されます。
生命保険代わりになる団体信用生命保険
団信とは？仕組みとメリット
団体信用生命保険（団信）は、ローンの返済中にローン契約者が死亡または高度障害になった場合に、残債が完済される仕組みの保険です。金融機関が返済リスクを回避するために、ローン契約の条件としている場合が多いです。
団信に加入していれば、ローン契約者に万が一のことが生じた場合でも、家族は残債の負担を抱えることはないので、団信は生命保険代わりになるといわれることがあります。
団信の保険金は相続税の対象外
一般的な生命保険とは異なり、仮にローン契約者の死亡等により団信から保険金が支払われたとしても、その保険金の受取人は家族ではなく金融機関ですので、相続税の対象外となります。
リスクを抑えて安心して始められる
福岡県のマンション投資会社3選
保険選びで押さえておきたいポイント
物件の所在地や構造による保険料の違い
火災保険や地震保険の保険料は、建物の構造（木造・RC造など）や所在地（地震や水害リスク）によって大きく変わります。福岡でも内陸部と海沿いではリスクが異なるため、立地を踏まえた適正な保険設計が必要です。
投資会社による保険加入サポートの有無
マンション投資会社の中には、提携保険の紹介や団信の付帯、家賃保証との併用提案など、総合的なリスク管理の支援を行っているところがあります。マンション投資初心者の方には、それらサポート体制が整った会社を選ぶようおすすめします。
「家賃保証保険」と「家賃保証サービス」の違い
「家賃保証保険」とは保険会社が提供する商品で、「家賃保証サービス（保証会社）」は不動産関連会社が提供する商品です。両者は、補償条件や審査基準が異なる点にご注意ください。
マンション投資家の中には、より広いリスクに対応できるよう双方を併用している方もいます。
まとめ
保険はマンション投資の「万一」に備えるための大切な要素です。特に福岡では台風や水害リスクも懸念されるため、立地や構造を踏まえた保険選びが欠かせません。火災・地震・賠償・収益補償、そして団信まで、保険を活用して、安定した長期運用を目指してください。
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